Adósságok válás után Hollandiában: mikor válhat felelőssé?

Egy holland válás után továbbra is teljes mértékben felelős maradsz a hitelezőkkel szemben a saját közös adósságaidért, és egyetemlegesen felelős vagy azokért, amelyeket a volt partnered vállalt magára, bár az utóbbi esetében a hitelező csak azt a összeget kaphatja vissza, amit a hagyaték felosztása során ténylegesen kaptál. Ez a szabály a Holland Polgári Törvénykönyv (Burgerlijk Wetboek, BW) 1:102. cikkében szerepel. Az, hogy te és a volt partnered megállapodtatok arról, hogy ki mit fizet, kötelező érvényű kettőtök között; semmilyen hatással nincs a bankra, a hitelezőre vagy az adóhatóságokra.

A belső megállapodás és a külső felelősség közötti szakadék az, ahol a problémák elkezdődnek. Ez a cikk elmagyarázza, hogy mely adósságok tartoznak elsősorban a házastársi közösségbe, mi változott a 2018. január 1-jétől kötött házasságok esetében, hogyan alakul át a felelősség válás esetén, és mit tehet a volt partnerétől való behajtás érdekében, amikor egy adósság az Ön küszöbén áll. Szó esik az adósságokért való felelősségről; magát a válási eljárást, a tartásdíjat és a nyugdíjjogosultságok megosztását családjogi útmutatóink tartalmazzák.

Mely adósságok tartoznak a közösségnek

Az, hogy egy adósság kizárólag a tiéd vagy a közös vagyon, a házastársi vagyonjogi rendszeretektől és az adósság keletkezésének időpontjától függ. A BW 1:94. cikke határozza meg, hogy mit tartalmaz a közös vagyon a vagyon és az adósság oldalán, és a válasz élesen eltér a 2018. január 1. előtti és utáni házasságok esetében.

Az ezen időpont előtt házasságkötés vagy bejegyzett élettársi kapcsolat esetében, házassági szerződés nélkül, a régi egyetemes közösség érvényesül. Szinte minden beleszámít, beleértve a házastársak által a házasságkötéskor felvett adósságokat is. Az esküvő előtt évekkel felvett diákhitel, egy korábbi vállalkozásból származó üzleti adósság, egy régi adómegállapítás: az egyetemes közösség értelmében ezek közös adósságokká válnak, és a közös vagyon felhasználható kielégítésükre.

A 2018. január 1-jén vagy azt követően kötött házasságok esetében a korlátozott közös vagyon (beperkte gemeenschap van goederen) az alapértelmezett. A házasság előtt már mindkét házastárs birtokában lévő vagyon és adósságok magántulajdonban maradnak, akárcsak az örökségek és az ajándékok, kivéve, ha a felek másként rendelkeznek. Csak az a vagyon osztozik, ami a házasság alatt felhalmozódott. Az a vagyon azonban, amely már a házasság előtt közösen mindkettőjük tulajdonában volt, a hozzá kapcsolódó adósságokkal együtt a közös vagyonba tartozik. A rendszert részletesen ismertetjük a hollandiai korlátozott vagyonközösségről szóló cikkünkben.

A házassági szerződés (huwelijkse voorwaarden) mindkét szerződésszegést felülírja. A közös vagyon teljes kizárása (koude uitsluiting) azt jelenti, hogy mindkét házastárs megtartja a saját adósságait; a beszámítási záradék megváltoztatja a megállapodást, de önmagában nem a hitelezőkkel szembeni felelősséget. Bármi legyen is a vagyonjogi rendszer, ellenőrizze a megállapodást, mielőtt bármit is feltételezne egy adott adóssággal kapcsolatban: a lényeg az okirat szövegezése, nem pedig az, hogy milyen címkével illették.

A határidő a petíció benyújtásának napja

A BW 1:99. cikkének (1) bekezdése rögzíti a közös tulajdon felbomlásának időpontját, és válás esetén ez az időpont a válókereset bírósághoz történő benyújtása, nem pedig az ítélet napja és nem a válás anyakönyvbe való bejegyzésének napja. A volt élettárs által a kereset benyújtása után keletkezett adósságok ezért magánadósságok, a közös tulajdonon kívül. Ez a leghasznosabb időpont a válás utáni adósságvitában, és ez az oka annak is, hogy a késedelem nélküli benyújtás fontos, amikor az élettársnak kötelezettségei vannak.

A harmadik felek egy tekintetben védettek: a házasság felbontására kérelem benyújtásával csak akkor lehet hivatkozni olyan hitelezővel szemben, aki nem tudott róla, ha a kérelmet bejegyezték a bírósági nyilvántartásban vezetett házassági vagyonjogi nyilvántartásba. A bejegyzés egyszerű lépés, és érdemes megtenni, amint a kérelem beérkezik.

Háztartási adósságok: BW 1:85. cikk

Egyetlen szabály érvényes a házassági vagyonjogi rendszertől függetlenül. A BW 1:85. cikkelye értelmében mindkét házastárs teljes mértékben felelős a másikkal együtt a másik által a háztartás rendes működtetése érdekében vállalt kötelezettségekért. Élelmiszerek, közüzemi szolgáltatások, a családi otthon biztosítása, a gyermekek iskoláztatási költségei, a háztartás számára kötött munkaszerződés: a hitelező az ilyen tartozás teljes összegét bármelyik házastársra átháríthatja.

Két következmény következik ebből. Először is, a házassági szerződés nem védi meg Önt ezektől az adósságoktól, mivel az 1:85 BW cikk a holland házassági jog kötelező magjába tartozik, amely minden házasságra és minden bejegyzett élettársi kapcsolatra vonatkozik. Másodszor, a szabály a valóban szokásos háztartási kiadásokra korlátozódik; az üzleti hitel, az egyik házastárs saját használatra vásárolt autója vagy a személyes befektetés nem tartozik a hatálya alá, és az a hitelező, aki az 1:85 BW cikkre hivatkozik ilyen adósság esetén, túllépi a hatáskörét.

Ennek a felelősségnek az ellentéte a BW 1:88 cikkében foglalt hozzájárulási követelmény. Meghatározott ügyletek csoportjához, beleértve a másik fél adósságára adott garanciákat, háztartási cikkek részletvásárlását és a családi otthonnal kapcsolatos elidegenítéseket, a házastársnak szüksége van a másik házastárs írásbeli hozzájárulására. Ha ez hiányzik, az 1:89 BW cikk lehetővé teszi, hogy a házastárs, akinek a hozzájárulása szükséges volt, érvénytelenítse az ügyletet, ami teljesen megszüntetheti a felelősséget. Az érvénytelenítéshez való jog elévülési időhöz kötött, ezért ha egy tudta nélkül aláírt garanciát fedez fel, cselekedjen annak alapján, ahelyett, hogy benyújtaná.

Változás esetén bekövetkező változások: BW 1:102. cikk

A közösség feloszlatása semmit sem szüntet meg. A BW 1:102. cikkelye kettéosztja a helyzetet. Az olyan közös adósságokért, amelyekért már a feloszlatás előtt is felelős voltál – jellemzően azért, mert te magad írtad alá a megállapodást, vagy a tartozás a saját magatartásodból eredt –, továbbra is korlátlanul felelős maradsz a teljes összegért. A többi közös adósság, azaz a volt élettársad által átvett adósságokért egyetemlegesen vagytok kötelesek a volt élettársaddal együtt, de a hitelező csak azt a vagyont érvényesítheti, amelyet a közösség felosztásából szereztél.

A gyakorlati hatás inkább egy felső határ, mint egy mentesség. Ha a megosztott vagyonból a részesedésed szerény összeget ért, a volt partnered közös adósságáért pert indított hitelező nem kaphat tőled többet. Ha neked ítélték oda a házat, a felső határ ennek megfelelően magas. Ez ok arra, hogy a felosztást és a kötelezettségeket együttesen vizsgáljuk: a legnagyobb vagyon elvétele a legnagyobb kockázatvállalást is jelentheti.

Ugyanezen cikk 2. bekezdése egy könnyen figyelmen kívül hagyható elévülési szabályt vezet be. Az Önnel szembeni, volt élettársa személyében keletkezett tartozás miatti követelés elévül, ugyanakkor, mint a volt élettársával szembeni követelés. A hitelező nem hagyhatja, hogy az adóssal szembeni követelés elévüljön, majd Önhöz forduljon.

A felosztás: a BW 1:100 cikkelye és mit nem tartalmaz

A BW 1:100. cikkének (1) bekezdése értelmében a házastársak egyenlő arányban részesednek a feloszlott közös vagyonból, kivéve, ha házassági szerződésben vagy a házasság felbontására tekintettel kötött írásbeli megállapodásban másként állapodtak meg. Az egyenlő felosztástól el lehet térni, de azt írásban kell megtenni, és szigorúan kell elbírálni.

Amennyiben a közös vagyon nem elegendő a tartozások kifizetésére, a 2. bekezdés kimondja, hogy a hiányt mindkét házastárs egyenlő részben viseli, kivéve, ha az ésszerűség és a méltányosság követelményei, figyelembe véve a tartozások jellegét, eltérő felosztást eredményeznek. A szerencsejáték-tartozás vagy a másik házastárs kárára szándékosan felhalmozott tartozás az a fajta eset, amikor a bíróság eltérhet az egyenlő felosztástól. Ez egy belső felosztási kérdés, amelyet a volt házastársak között döntenek; a hitelezőt nem köti.

A 3. bekezdés a hitelező oldaláról megerősíti ezt az álláspontot: a hitelezők a közös vagyonnal szemben a felbontás pillanatában mindaddig megtartják a visszkereseti jogukat, amíg az osztatlan marad. A felosztás elsiettetése nem szünteti meg ezeket a jogokat, és a hagyaték felosztása, miközben jelentős adósságok vannak rendezetlenül, általában inkább ront, mint javít a helyzeten.

Mindez a válási egyezség részét képezi. Egy megfelelően megfogalmazott válási szerződés (echtscheidingsconvenant) felsorolja az összes tartozást hitelezőnként, összegenként és számlaszámonként, elosztja azokat, rögzíti, hogy ki melyik hitelezőhöz fordul, határidőt szab a közös felelősség alóli mentesülésre, és tartalmaz egy kártalanítási megállapodást, amelynek értelmében az adósságot átvevő házastárs megtéríti a másiknak mindazt, amit a másik kénytelen megfizetni. A kártalanítás nem akadályozza meg a hitelezőt abban, hogy Önhöz forduljon, de érvényesíthető követelést biztosít Önnek, amikor ez megtörténik.

A közös jelzálog

A jelzáloghitel általában a legnagyobb egyszeri kockázat, és ez az, amelyet a válási egyezség önmagában nem tud rendezni. Amennyiben mindkét partner aláírta a kölcsönt, mindketten egyetemlegesen felelősek a hitelező felé a teljes összegért. Az, hogy a házat az egyezségben az egyiküknek tulajdonítják, semmit sem változtat ezen a felelősségen. Csak a hitelező mentesítheti Önt az egyetemleges felelősség alól (ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid).

A hitelező felméri, hogy a fennmaradó adós képes-e egyedül viselni a hitelt, alkalmazva a szokásos jövedelmi és megfizethetőségi kritériumokat, valamint – amennyiben a hitelt a Nemzeti Jelzáloggarancia (Nationale Hypotheek Garantie) fedezi – a programhoz kapcsolódó feltételeket. A mentesítés nem formalitás, és azt rendszeresen elutasítják. Ha elutasítják, a reális lehetőségek az ingatlan eladása, a hitelező számára elfogadható társadós keresése, vagy annak elfogadása, hogy továbbra is Ön felelős, amely esetben a megállapodásnak biztosítékot, határidőt és jogot kell biztosítania az eladás kikényszerítésére, ha a helyzet addig nem rendeződik.

Magának az ingatlannak az átruházásához közjegyzői okiratba kell foglalni a megosztást, és azt nyilvános nyilvántartásba kell venni. Ha ezt a mentesítés megadása előtt teszik meg, akkor Ön felelőssé válik egy olyan házra biztosított kölcsönért, amelynek fedezete már nem Ön, ami a két helyzet közül a legrosszabb. A sorrend számít: intézkedjen a mentesítésről és az átruházásról együtt. A jelzálogkamat-levonás adózási kezelése válás után egy külön kérdés, saját szabályokkal és határidőkkel, és ez egy adótanácsadóhoz tartozik, nem pedig az ügyvédjéhez. Az, hogy ki lakhat továbbra is a házban időközben, egy külön kérdés, amelyet a válásról és a családi otthonról szóló cikkünkben tárgyalunk.

Amikor az exed abbahagyja a fizetést

Ha egy hitelező téged tart felelősnek egy olyan tartozásért, amelynek kifizetésébe a volt partnered beleegyezett, fizesd meg a kár megállításához szükséges összeget, majd hajtsd be a kárt. Két mechanizmus biztosítja ezt a jogot. A BW 6:10 cikke kötelezi az egyetemleges adóst, hogy hozzájáruljon a tartozás őt belsőleg érintő részéhez, így az az adóstárs, aki többet fizetett, mint a belső részesedése, követelheti a többletet. A BW 6:12 cikke továbbmegy, és a fizető adóst átruházza a hitelező jogaira, beleértve a hitelező által birtokolt biztosítékokat is, ami lényegesen hatékonyabb lehet, mint egy szokásos megtérítési igény.

Ezen felül ott van maga a megállapodás is. A válási szerződésben foglalt kártérítési kötelezettség egy szokásos szerződéses kötelezettség, és bármely máshoz hasonlóan érvényesíthető, szükség esetén gyorsított eljárással, kötbér kiszabásával. Amennyiben a szerződést beépítették a bírósági határozatba, az közvetlenül, új ítélet nélkül is végrehajtható. Amennyiben nem, külön keresetlevélre van szükség.

Őrizd meg a bizonyítékokat menet közben: a hitelező felszólítását, minden befizetés igazolását, valamint a levelezést, amely igazolja, hogy elmondtad volt partnerednek a történteket, és kérted a fizetést. A visszkereseti igény sokkal gyakrabban hiúsul meg bizonyítékok hiánya miatt, mint jogalap hiánya miatt. Azt is vedd figyelembe, hogy a visszkereseti igény elévül, így az évek óta csendben törlesztett adósság már nem biztos, hogy teljes mértékben behajtható.

Regisztráció a BKR-nél és mit jelent

Hollandiában nincs hitelminősítés. Létezik egy központi hitelnyilvántartás, amelyet a Stichting BKR üzemeltet, amelyben a hitelezők rögzítik a fogyasztói hiteleket és a jelzáloghiteleket, valamint a fizetési késedelmek esetén egy hátralékkódot. Amíg a neved szerepel a hitelen, a volt partnered elmulasztott fizetéseit is rögzítik ellened, és a negatív regisztráció látható lesz minden olyan hitelező számára, amely a jövőbeni jelzálog- vagy hitelkérelmeket értékeli a hitel lejárta után még néhány évig, a BKR saját szabályai szerint.

Ingyenesen kérhet saját áttekintést a BKR-től, és ezt érdemes már a válás korai szakaszában megtenni, hogy pontosan tudja, mely szerződések szerepelnek az Ön nevére. A tényszerűen hibás bejegyzést a hitelező kijavíthatja. A helyes, de aránytalanul káros bejegyzést elvileg adatvédelmi okokból lehet megtámadni, de a küszöb magas, és az eredmény nagymértékben függ az egyéni körülményektől.

Ha az adósságok összességében meghaladják bármelyikük elviselhetőségét, akkor nem a hitelrendezés, hanem az adósságátütemezés a megoldás: egy békés megállapodás az önkormányzati adósságsegítő szolgálaton keresztül, vagy ha ez nem sikerül, akkor a törvényes adósságátütemezési rendszerbe (Wsnp) való belépés, amely 2023. július 1. óta tizennyolc hónapig érvényes. A vagyonközösségben kötött házasság bonyolítja ezt az utat, mivel a közös vagyon a hagyaték felosztásáig a hitelezők rendelkezésére áll.

Üzleti és adótartozások

Egy egyéni vállalkozói vállalkozás (eenmanszaak) vagy egy társas vállalkozási részesedés nem rendelkezik külön jogi személyiséggel, így a tartozásai személyesen a vállalkozó tartozásai. Amennyiben a vállalkozó vagyonközösségben házas, ezek a tartozások közös tartozások, és a közös vagyon, beleértve a megtakarításokat és a lakást, a vállalkozás hitelezői rendelkezésére áll. A korlátolt felelősségű társaság (besloten vennootschap) védi a vagyont, de csak annyiban, amennyiben a részvényes nem adott személyes garanciát, amelyet a hitelezők rutinszerűen megkövetelnek a tulajdonos-vezetőktől. Ellenőrizze, hogy mit írtak alá, mielőtt feltételezné, hogy a társasági forma védi Önt.

Az adótartozások ugyanazt a logikát követik. A házasság egy évére vonatkozó jövedelemadó-megállapítás elvileg közös adósság, és a házasság felbontása után a BW 1:102. cikke szabályozza, hogy az adóhatóságok milyen mértékben követelhetik a másik volt házastársat. Az adótartozásokért való közös felelősségre vonatkozóan külön törvényi szabályok is alkalmazhatók, és a válás körüli években közösen bevallott tételek kezelésének megvannak a maga következményei. Mindkettő egy adótanácsadó feladata, aki az ügyvédjével együttműködik; a felelős személy jogi kérdését és az adómegállapítás összeállításának fiskális kérdését együttesen kell megválaszolni.

Nem házastársak és bejegyzett élettársak

A bejegyzett élettársi kapcsolatot e célokból ugyanúgy kezelik, mint a házasságot: ugyanazok a közösségi szabályok, ugyanaz a háztartási felelősség az 1:85 BW cikk értelmében, és ugyanaz a helyzet az 1:102 BW cikk értelmében a felbontás után. Az egyetlen szerkezeti különbség az, hogy a kiskorú gyermekek nélküli bejegyzett élettársi kapcsolatot ügyvéd vagy közjegyző útján kötött megállapodással, bírósági határozat nélkül lehet megszüntetni.

Azok az élettársak, akik soha nem kötöttek házasságot vagy nem regisztráltak házasságot, teljesen más helyzetben vannak. Nincs közös tulajdon, nincs törvényes háztartási felelősség és nincs törvényes megosztás. Mindkét partner annyival tartozik, amennyit személyesen aláírt, és a közös felelősség csak akkor keletkezik, ha mindketten aláírták, ahogyan azt általában a közös jelzáloghitel esetében tették. Ehelyett gyakran az okoz konfliktust, hogy az egyik fél a másik vagyonába vagy közös kiadásaiba fektetett pénzt tette be. Ezek az igények léteznek, de a jogtalan gazdagodásra, a jogtalan kifizetésre vagy hallgatólagos megállapodásra vonatkozó szokásos szabályok alapján kell őket megalapozni, és sokkal nehezebb bizonyítani őket, mint a közös részesedést. A gyakorlati megoldás egy olyan élettársi szerződés, amely rögzíti, hogy ki járult hozzá a vagyonhoz.

Mit kell tenni sorrendben

Az alábbi sorrend azt tükrözi, hogyan lehet ezeket az ügyeket a legjobban kezelni, és különösen azt, hogy mely lépések időérzékenyek.

1. Állapítsd meg a házastársi vagyonjogi rendszert és a házasságkötés dátumát, és olvasd el a házassági szerződést, ha van ilyen.
2. Jegyezd fel a válókereset benyújtásának dátumát; ez a dátum választja el a közös adósságokat a magánadósságoktól.
3. Kérvényt bejegyeztetni a házassági vagyonnyilvántartásba, hogy a hitelezőkkel szemben a felbontásra hivatkozni lehessen.
4. Kérje BKR-áttekintését, és sorolja fel az összes tartozást a hitelezővel, az egyenleggel, a számlaszámmal és a rajta szereplő nevével együtt.
5. Írásban kérdezze meg minden hitelezőtől, hogy mit követel meg az egyetemleges felelősség alóli mentesítéshez, és rögzítse a válaszokat.
6. A válási szerződésbe foglalják bele a kártérítési összeget, a határidőket és a kártérítést, és foglalják bele a bírósági határozatba is.
7. Ha egy hitelező fordul Önhöz volt élettársa tartozása miatt, először ellenőrizze, hogy a behajtásra vonatkozó korlátozások vonatkoznak-e az 1:102 BW cikkre, majd fizesse ki csak a legszükségesebb összeget, és indítsa el a visszkeresetet.

Mindenekelőtt ne tekintsd a megállapodást az ügy végének. Amíg minden hitelező írásban nem erősítette meg, hogy a neved törölték, a tartozás továbbra is a tiéd az adott hitelező számára.

A válás utáni adósságkötelezettség egy technikai téma, amelyben a belső megállapodásokat és a külső pozíciókat külön kell kezelni. Law & More Feltérképezzük az adósságokat, megállapítjuk, hogy ki miért felelős az 1:85, 1:100 és 1:102 BW cikkek értelmében, tárgyalunk a hitelezőkkel az egyetemleges felelősség elengedéséről, és megszövegezzük a kötelezettségvállalási kötelezettségvállalást úgy, hogy volt partnere későbbi nemteljesítése esetén érvényesíthető követelés maradjon Önnél veszteség helyett. Ha egy hitelező már eljárást indított Ön ellen, vagy ha az elengedést elutasították, vegye fel a kapcsolatot a következő cégünkkel: válóperes ügyvéd hogy megvitassák, mit lehet még tenni.