Hollandiában a csalás a Büntető Törvénykönyv (Wetboek van Strafrecht) 326. cikkelye értelmében büntetendő, mint oplichting: más személy rábírása áru átadására, pénz fizetésére vagy kötelezettségvállalásra hamis név vagy hamis minőség felvállalásával, ravasz trükkökkel (listige kunstgrepen) vagy hazugságok hálójával (een samenweefsel van verdichtsels), jogellenes haszonszerzés céljából. A bűncselekmény legfeljebb négy év szabadságvesztéssel vagy pénzbírsággal büntethető. A büntetőeljárás mellett az áldozat polgári eljárásban is visszakövetelheti a pénzt, és ha a kifizetés jogosulatlanul történt a számláról, a banknak törvényi kötelezettsége van azt visszafizetni.
Mi minősül csalásnak a holland törvények szerint
Nem minden tranzakcióban bekövetkező csalódás csalás. A holland büntetőjog többet követel meg, mint egy megszegett ígéretet vagy egy rossz üzletet, és ezek a különbségek döntik el, hogy a rendőrség folytatja-e a feljelentést. Három elemnek kell egyszerre jelen lennie.
Az első a megtévesztés egyik törvényi eszköze. A Büntető Törvénykönyv taxatívan felsorolja ezeket: hamis név felvéve, hamis minőség felvéve (például banki alkalmazottnak, rendőrnek vagy főbérlőnek adva ki magát), ravasz trükkök és hazugságok hálója. Egyetlen valótlan állítás általában nem elegendő; a bíróságok olyan körülményeket követelnek meg, amelyek hamis képet teremtenek, ezért egy hamis weboldal, egy hamisított képernyőkép vagy egy szkript, amely a telefonon tartja az áldozatot, gyakran döntő elem egy iratban.
A második az, hogy a megtévesztés ténylegesen cselekvésre késztette az áldozatot, vagyon átadásával, pénz fizetésével, szolgáltatás nyújtásával vagy adósság átvállalásával. A harmadik az a szándék, hogy jogellenes haszonra tegyen szert saját maga vagy valaki más számára. Amennyiben a pénzt a megtévesztéssel össze nem függő okból adták át, vagy ha valójában semmit sem adtak át, a bűncselekmény nem fejeződött be, bár a kísérlet továbbra is büntethető lehet.
A megtévesztett személy magatartása ennek az értékelésnek a részét képezi. A bíróság azt a kérdést teszi fel, hogy a felhasznált eszközök a körülmények fényében alkalmasak voltak-e félrevezetésre. Az áldozat gondatlansága nem teszi jogszerűvé a magatartást, de egy olyan valószínűtlen történet, amelyet egyetlen ésszerűen gondolkodó személy sem tudott volna megtéveszteni, kívül eshet a bűncselekmény körén. A gyakorlatban ez ritkán segít az elkövetőkön, és soha nem jelenti azt, hogy az áldozat a hibás.
A csalással kapcsolatos bűncselekmények
A csalásként kezdődő akták ritkán maradnak ott, mivel ugyanazon cselekmény általában a Büntető Törvénykönyv több rendelkezését is egyszerre érinti. Sikkasztás (verduistering) akkor történik, amikor valaki jogszerűen kapott árut vagy pénzt, majd eltulajdonította azt, ami sok esetben közvetítőket és vállalkozókat érint. Hamisítás (valsheid in geschrifte) hamisított számlákat, szerződéseket, fizetési jegyzékeket és személyazonosító okmányokat foglal magában. Pénzmosás (witwassen) a bevétel utólagos kezelését foglalja magában, és ez a leggyakrabban alkalmazott rendelkezés azokkal szemben, akik továbbították a pénzt.
A digitális csalás egy további réteget jelent. A számítógépes rendszerbe való jogellenes belépés külön bűncselekménynek minősül, akárcsak egy másik személy azonosító adatainak visszaélése a személyazonosság eltitkolása céljából, ami a holland jogban a személyazonossággal való visszaélést jelenti. Amikor bankkártyát és kódot használnak pénzfelvételre, a vád gyakran hamis kulcs segítségével elkövetett lopás, nem pedig csalás, mivel a pénzt elvették, nem pedig átadták. Ez a különbségtétel fontosabb, mint amilyennek hangzik: megváltoztatja a vádat, a szükséges bizonyítékokat, és az áldozat számára a pénz visszaszerzésének módját.
Külön említést érdemel a pénzesöszvér. Aki – díjazás ellenében vagy rosszindulatból – mások számára elérhetővé tesz egy bankszámlát, az nem pusztán szemlélődő. A bűncselekményből származó jövedelem számára számla rendelkezésre bocsátását pénzmosásként üldözik, és a következmények túlmutatnak a büntetőeljáráson: a bankok lezárják a számlákat, és regisztrálják a személyt az ágazati szintű eseménynyilvántartásokban, ami évekre megnehezíti a számlanyitást máshol. Ez kifejezetten a fiatalokat célozza meg, és a keletkező bűnügyi nyilvántartás valós. A kripto- és büntetőjogról szóló cikkünk ennek a digitális eszközökön átívelő verziójával foglalkozik.
A leggyakrabban előforduló csalási formák Hollandiában
A mechanizmusok változnak, de a struktúra nem: a kapcsolatfelvétel egy olyan csatornán keresztül történik, amelyben az áldozat megbízik, egy hihető személyazonosságot vesznek fel, sürgősséget gyártanak, és a fizetést egy nehezen visszafordítható útvonalon keresztül kérik.
A banki ügyfélszolgálati csalás, vagy hamisítás, úgy működik, hogy valódi banki telefonszámot jelenítenek meg, és meggyőzik a számlatulajdonost, hogy megtakarításait biztonságos számlára kell átutalni. A WhatsAppon vagy SMS-ben keresztüli üzenetcsalás új számot és családi kapcsolatot használ fel sürgős fizetés kéréséhez. Az adathalászat egy olyan üzenetet használ, amely egy bankot, egy kézbesítő céget vagy egy kormányzati szervet utánoz, és egy olyan oldalra vezet, amely bejelentkezési adatokat vagy aláírást rögzít a fizetéshez. A befektetési csalás egy olyan platformon kínál hozamot, amely növekvő egyenleget mutat, amelyet nem lehet kivenni, és most már rendszeresen kriptovalutát is használ. A piaci csalás olyan árukért fogad el fizetést, amelyek nem léteznek, a fordított verzió pedig ráveszi az eladót, hogy rákattintson egy kis ellenőrző fizetési linkre. A romantikus csalás hónapok alatt épít kapcsolatot, mielőtt a pénzt kérnék. A számlázási és vezérigazgatói csalás a vállalkozásokat célozza meg a fogyasztók helyett, azáltal, hogy megváltoztatja a banki adatokat egy valódi számlán, vagy utánozza a fizetésre utasító igazgatót.
Két dolog állandó mindegyikben. Az első, hogy a kérés mindig tartalmaz egy okot arra, hogy ne a normál csatornán keresztül ellenőrizzék. A második, hogy a fizetési útvonalat a visszafordíthatatlansága miatt választják: azonnali átutalás, fizetési kérelem link, kriptovaluta átutalás vagy ajándékkártya kód. Bármit, ami ellenáll az ellenőrzésnek és nem vonható vissza, önmagában figyelmeztető jelként kell kezelni.
Mit kell tenni az első órákban
A sebesség határozza meg, hogy mi nyerhető még vissza, mivel egy még nem végrehajtott vagy jóvá nem írt átutalás néha leállítható, míg egy már továbbított átutalás nem. A lépések sorrendje fontosabb, mint a számuk.
- Hívd fel a bankod a saját bankkártyádon vagy a banki alkalmazásban található számon, ne a megadott számon, és kérd a fizetés leállítását vagy visszahívását, valamint a számla zárolását.
- Módosítsa minden olyan fiók bejelentkezési adatait és kódjait, amelynek adatait esetleg megadta, és ellenőrizze, hogy hozzáadtak-e fizetési engedélyt vagy új eszközt a banki alkalmazásához.
- Biztosítsa a bizonyítékokat, mielőtt eltűnnének: a beszélgetés képernyőképeit, a telefonszámot, a számlaszámot és a kedvezményezett nevét, a fizetési visszaigazolásokat, a hirdetést vagy a weboldalt, valamint az e-mail fejléceket, ahol megtalálja őket.
- Jelentse a bűncselekményt a rendőrségen. Ez megtehető online az internetes csalások gyakori formái esetén, vagy személyesen bármelyik rendőrőrsön. Útmutatónk a következőhöz: rendőrségi feljelentést tesz Hollandiában elmagyarázza, hogy mit kell tartalmaznia egy jelentésnek.
- Jelentse a csalást a 088-786 7372-es telefonszámon a csaláselhárítási szolgálatnak, amely regisztrálja a bejelentéseket, tanácsokkal látja el az áldozatokat, és figyelmezteti a nyilvánosságot a jelenlegi módszerekre.
Ha tizennyolc év alatti, vagy ha előbb inkább beszélne valakivel, a De Kindertelefoon és a Slachtofferhulp Nederland ingyenesen elérhető. Érdemes bejelentést tenni akkor is, ha nem biztos benne, hogy bűncselekmény történt: a bejelentés lehetővé teszi a rendőrség számára, hogy a számlaszámot más ügyekhez kapcsolja, és a bank és a polgári bíróság is ezt kérheti később.
Amikor a banknak vissza kell térítenie a pénzét
A holland jog élesen különbséget tesz két helyzet között, és szinte minden bankkal folytatott vita attól függ, hogy melyik az irányadó.
Az első a jogosulatlan fizetési tranzakció: a pénz a számlatulajdonos beleegyezése nélkül távozott a számláról, például azért, mert egy csaló megszerezte a bejelentkezési adatokat és végrehajtotta az átutalást. A Polgári Törvénykönyv 7. könyve, amely az európai fizetési szolgáltatásokra vonatkozó szabályokat hajtja végre, a veszteséget a fizetési szolgáltatóra hárítja. A banknak haladéktalanul, elvileg legkésőbb a következő munkanap végéig vissza kell térítenie az összeget, és a banknak kell bizonyítania, hogy a tranzakciót hitelesítették és helyesen rögzítették. A kivétel szűk körű: a számlatulajdonos viseli a veszteséget, ha csalárd módon vagy szándékosan járt el, vagy ha súlyos gondatlanságból nem tartotta be a fizetési eszközhöz kapcsolódó kötelezettségeket, például a kódok titokban tartását és a visszaélések haladéktalan bejelentését. A súlyos gondatlanság magas küszöbérték, és azt, hogy teljesül-e, az adott eset tényállása alapján döntik el.
A második egy engedélyezett tranzakció: a számlatulajdonos maga hajtotta végre a fizetést, miután megtévesztették. Ebben az esetben nincs törvényes jog a visszatérítésre, mivel a fizetéshez hozzájárulást adtak. Ez a helyzet a banki ügyfélszolgálati csalások, az üzenetküldéssel elkövetett csalások és a befektetési csalások esetében. A bankok ennek ellenére a Holland Bankszövetség által közzétett mérlegelési jogkört alkalmazzák a banki ügyfélszolgálati csalásokra vonatkozóan, amely szerint kártérítés járhat, ha az áldozat az ésszerűen elvárható módon járt el. Ez egy önkéntes rendszer, nem pedig jogosultság. Amennyiben egy bank megtagadja a panaszt, a bank belső panasztételi eljárásához, majd a Kifidhez, a pénzügyi szolgáltatásokkal kapcsolatos panaszok intézetéhez vagy polgári bírósághoz lehet fordulni.
Mindkét esetben ugyanaz a gyakorlati tanács érvényes: írásban kell benyújtani a panaszt, pontosan leírni, hogy mi és mikor történt, és a bankot kötelezni kell az indoklási kötelezettségének betartására. A digitális megtévesztés hollandiai bizonyításáról szóló cikkünk az ezekben a dokumentumokban található bizonyítékokkal foglalkozik.
A pénz behajtása polgári bíróságon keresztül
A büntetőeljárás elsősorban nem a kártérítés mechanizmusa. Kártérítést eredményezhet, mivel a bűncselekmény közvetlen következtében veszteséget elszenvedett áldozat sértettként csatlakozhat a büntetőeljáráshoz, és a bíróság kártérítési intézkedést szabhat ki, amelyet az állam ezután behajt. Ez az út azonban az elkövető azonosításától, büntetőeljárás alá vonásától és elítélésétől függ, ami az online csalások esetében gyakran lassú, és néha egyáltalán nem történik meg.
A polgári út ettől függetlenül és alacsonyabb bizonyítási szintet követel. Keresetet lehet indítani az ellen, aki jogellenes cselekmény vagy jogtalan gazdagodás alapján kapta meg a pénzt, és a csalárd átutalás kedvezményezettje gyakran akkor is nyomon követhető, ha a csalás mögött álló személy nem, mivel egy holland bankszámla egy másik személy nevén van. Amennyiben a pénzt egy szerződésben szereplő csalással szerezték meg, maga a szerződés érvényteleníthető csalás vagy tévedés miatt, ami a kifizetést jogalap nélkül kapott összeggé változtatja.
Két eljárási eszköz végzi a munka nagy részét. Az első az ítélet előtti lefoglalás (conservatoir beslag): a bíróság engedélyével, amelyet a másik fél meghallgatása nélkül szereznek be, a vitatott összeget a kedvezményezett bankszámláján vagy a vagyonán befagyaszthatják az eljárás eldöntése előtt, ami megakadályozza, hogy a pénz eltűnjön, amíg az ügy folyik. A vagyonbefagyasztásról és az ítélet előtti lefoglalásról szóló cikkünk elmagyarázza, hogyan lehet engedélyt szerezni, és mit kell bizonyítani. A második a sürgősségi jogorvoslati eljárás, amely heteken belül visszafizetési meghagyást eredményezhet, ha a tények egyértelműek. Mindkét esetben a csalást követő első órákban összegyűjtött anyag az, ami megkülönbözteti az alátámasztható és az alátámaszthatatlan követelést.
Vállalkozások elleni csalás
A vállalatok eltérő módszerekkel találkoznak. A számlacsalás során a valódi számlán szereplő banki adatok megváltoznak, általában egy postafiók feltörése után, és a kifizetés a csalóhoz kerül, míg a beszállító továbbra is fizetetlen marad, és ragaszkodik a fizetéshez. Az, hogy a tartozás rendeződött-e, két ártatlan fél közötti polgári jogvita, amelyről az dönt, hogy melyikük akadályozhatta volna meg ésszerűbben a hibát, és sokkal könnyebben rendezhető, ha a vállalat be tudja mutatni a követett ellenőrzési eljárást. A vezérigazgatói csalás arra utasítja az alkalmazottat, hogy sürgős, bizalmas fizetést teljesítsen egy igazgató nevében. A beszerzési és toborzási csalások, valamint a hamis hitelkérelmek teszik teljessé a képet.
A belső csalás külön kérdéseket vet fel. A számlákat sikkasztó vagy manipuláló alkalmazott bűncselekményt követ el, de a munkáltató döntései munkajogi döntések: hogy a magatartás indokolttá teszi-e a gyorsított elbocsátást, hogyan zajlik a vizsgálat, hogy a megfigyelés során szerzett bizonyítékok elfogadhatók-e, és hogyan térül meg a veszteség. Az adatvédelmi szabályokat figyelmen kívül hagyó vizsgálatok később kibomlanak, ezért a lépések sorrendjét az első interjú előtt kell meghatározni, nem pedig utána.
Ha csalás gyanúja merül fel
Nem mindenki szervező, aki szerepel egy csalási aktában. Azokat a számlatulajdonosokat, akik engedélyezték a számlájuk használatát, a közvetítőket, akik árukat vagy kifizetéseket adtak tovább, és azokat az embereket, akiket maguk is becsaptak valamilyen szerepbe, rutinszerűen gyanúsítottként hallgatják ki. Három dolog számít ebben a helyzetben. Nem köteles válaszolni a kérdésekre, és az interjú elején tett figyelmeztetés nem formalitás. Jogosult arra, hogy az interjú előtt konzultáljon egy ügyvéddel, és hogy ügyvéd jelen legyen az interjú során. És ami az első interjún elhangzik, az formálja az egész akta tartalmát, mert később nagyon nehéz kijavítani.
A következmények túlmutatnak a büntetőügyön. A csalás vagy pénzmosás miatti elítélést vagy büntetést bejegyzik a bírósági dokumentációba, és hatással vannak az erkölcsi bizonyítvány iránti kérelmekre, a szakmai regisztrációkra, valamint külföldi állampolgárok esetében a tartózkodási engedély iránti kérelmekre. Ezért az ügy elején adott tanács többet ér, mint a végén adott tanács.
Hibák, amelyek megnehezítik a felépülést
Az első és leggyakoribb módszer a másik fél által megadott csatornán keresztüli ellenőrzés. Az üzenetben szereplő telefonszám, az e-mailben található link és a weboldalon található csevegőablak mind a küldő fél ellenőrzése alatt áll. Az ellenőrzés csak akkor számít, ha egy már meglévő számot vagy címet használ.
A beszélgetés zavarból történő törlése a második, és ez az, ami leggyakrabban megnyerhetetlenné teszi az ügyet. Az üzenetek, a számlaszám és a fizetési visszaigazolások a bizonyítékok, és ezek teszik lehetővé a rendőrség számára, hogy a fiókot más bejelentésekhez kapcsolja.
A harmadik lehetőség a pénz visszafizetésére való várakozás. A visszavonás és a visszahívás csak rövid időn belül működik, az előzetes lefoglalás pedig csak addig, amíg még van valami a számlán.
A negyedik lehetőség az ismételt fizetés egy korábbi befizetés feloldása érdekében. A befektetési és a piaci csalások egyaránt egy második kérést igényelnek, amelyet díj, adó vagy ellenőrző fizetésként fogalmaznak meg, mielőtt a fennmaradó összeget feloldanák. Nincs egyenleg, és a második fizetés egyszerűen további veszteség.
Gyakran ismételt kérdések a csalásról
Hogyan ismerhetek fel egy megbízható weboldalt vagy eladót?
Mindig ellenőrizd a véleményeket, keresd meg az elérhetőségeket, ellenőrizd a céged regisztrációját a Kereskedelmi Kamaránál, és figyelj a biztonsági tanúsítványokra (https). Légy különösen óvatos az ismeretlen felekkel, akik csak előleget fogadnak el.
Mit tegyek, ha már utaltam pénzt csalóknak?
Azonnal vedd fel a kapcsolatot a bankoddal, hogy megpróbáld visszafordítani a fizetést, jelentsd a rendőrségen, dokumentálj mindent, és jelentsd a Csalásmegelőzési Segélyszolgálatnak. Minél gyorsabban cselekszel, annál nagyobb az esélye a visszaszerzésnek.
Visszakaphatom a pénzem, miután átvertek?
Ez attól függ, hogy a pénz hogyan távozott a számládról. Ha a fizetés az engedélyed nélkül történt, a banknak vissza kell térítenie azt, kivéve, ha csalárd módon, szándékosan vagy súlyos gondatlanságból jártál el. Ha a megtévesztés után te magad hajtottad végre az átutalást, akkor nincs törvényes jogod a visszatérítésre, bár a bankok mérlegelési jogkört alkalmaznak a banki ügyfélszolgálati csalásokra vonatkozóan. Mindkét esetben továbbra is lehetséges polgári jogi keresetet indítani a pénzt kapó személlyel szemben.
Hogyan védhetem meg a családomat a csalásoktól?
Osszátok meg a csalási trükkökkel kapcsolatos információkat, egyezzetek meg abban, hogy mindig a nagy összegű kifizetéseket beszéljétek meg először, és győződjetek meg róla, hogy mindenki tudja, hogyan kell jelenteni a gyanús helyzeteket. Az oktatás a legjobb védelem.
Mi minősül jogilag csalásnak a holland törvények szerint?
A csalást a Büntető Törvénykönyv 326. cikke írja le, és ahhoz, hogy bekövetkezzen, a csalás ott felsorolt konkrét eszközeinek valamelyikének, például hazugságok hálójának kell jelen lennie, amelynek célja jogellenes haszonszerzés saját maga vagy harmadik személy számára.
Milyen gyakori modern csalási formákkal találkoznak az emberek?
Ilyen például a WhatsApp-csalás, amikor valaki ismert kapcsolattartónak adja ki magát, és hamis vészhelyzeti kérést tesz, a randevúzási csalás, valamint a közösségi médián keresztül elkövetett csalás, amely hamis ajánlatokat vagy ismerősök adataival való visszaélést foglal magában személyes adatok vagy pénz ellopása céljából.
Miért használnak gyakran hamis személyazonosságot a csalók?
A csalók gyakran hamis neveket, hamis személyazonosságot vagy kitalációkat használnak kifejezetten az áldozat bizalmának elnyerésére, ezért ezeknek a mintáknak a felismerése fontos módja az önvédelemnek.
Számít-e az áldozat szerepe egy csalási ügy elbírálásában?
Lehet. A bíróság azt vizsgálja, hogy a felhasznált eszközök alkalmasak voltak-e arra, hogy félrevezessék a címzett helyzetében lévő személyt, így a megközelítés körülményei az értékelés részét képezik. Az áldozat gondatlansága nem teszi a magatartást jogszerűvé.
Hogyan Law & More segíthet
Ügyvédeink a csalási ügyek mindkét oldalán képviselik ügyeiket. Az áldozatok számára tanácsot adunk a rendőrségi feljelentésben, intézzük a bankkal folytatott vitát a jogosulatlan kifizetéssel vagy a kártérítési igény elutasításával kapcsolatban, előzetes lefoglalási engedélyt szerezzünk, amennyiben a pénz még nyomon követhető, és polgári jogi követelést indítunk a kedvezményezett ellen, valamint kártérítési igényt is benyújtunk a büntetőeljárásban. Vállalkozások számára számla- és vezérigazgatói csalásokkal, belső vizsgálatokkal és foglalkoztatási következményekkel kapcsolatos tanácsadást nyújtunk. Azok számára, akiket maguk is gyanúsítanak, az első rendőrségi kihallgatástól kezdve segítséget nyújtunk. Lépjen kapcsolatba velünk, hogy megbeszélhessük a helyzetét.
