Internetes csalás: hogyan kaphatja vissza pénzét, és mit tehet jogilag

Ha online csalás áldozata lettél, egyszerre három úton kell cselekedned: jelentsd a rendőrségen, azonnal vedd fel a kapcsolatot a bankoddal vagy fizetési platformoddal, és ha azonosítani tudod a másik felet, fontold meg a polgári jogi követelés megtételét. Ha egy csaló az Ön beleegyezése nélkül fizetett a számládról, a bankodnak elvileg vissza kell térítenie az összeget a Holland Polgári Törvénykönyv (BW) 7:528. cikke értelmében; ha a megtévesztés után te magad engedélyezted a fizetést, a veszteség elvileg téged terhel.

A legtöbb esetben a gyorsaság dönt. Egy fogadó számla néha még mindig blokkolva lehet az átutalást követő első órákban, de ezt követően szinte soha.

Milyen formákat ölt általában az online csalás?

A legtöbb eset néhány mintát követ: kifizetett, de soha ki nem szállított vásárlás, banki bejelentkezéshez vezető adathalász üzenet, nem létező befektetés, módosított fizetési adatokat tartalmazó számla, vagy egy piactéri vásárló, aki az áru átvétele után visszavonja a fizetést. A válasz minden esetben ugyanaz: büntetőjogi, pénzügyi és polgári jogi eljárás párhuzamosan fut.

Jelenteni kellene a rendőrségen?

Igen. A csalás (oplichting) bűncselekmény, és számos formája online is bejelenthető a politie.nl oldalon keresztül. Egy bejelentés önmagában ritkán vezet vissza a pénzedhez, de a bankok és a biztosítók általában kérik, és lehetővé teszi a rendőrség számára, hogy az eseteket több áldozattal összekapcsolja.

Minél előbb iktasd be, és mellékeld a hirdetést vagy üzenetet, a használt számlaszámot, a levelezést, a tranzakció részleteit, az URL-t és a dátummal ellátott képernyőképeket. Őrizd meg az eredeti fájlokat, ahol csak tudod; az e-mail fejlécinformációi gyakran azonosítják a feladót.

Visszakaphatod a pénzed a bankodtól?

Ez a folyamat a legvalószínűbb, hogy eredményt hoz, és időérzékeny. Azonnal hívja fel bankját: ha az átutalást éppen most teljesítették, a fogadó számla néha zárolható, mielőtt a pénz továbbutalásra kerülne. Ha hitelkártyával fizetett, azonnal érdeklődjön a visszaterhelésről, mivel a kártyatársaságok rövid határidőket szabnak.

A jogi helyzet attól függ, hogyan történt a fizetés. Ha egy csaló hozzáfért a számládhoz, és az Ön közreműködése nélkül fizetett, a fizetés jogosulatlan, és a banknak a 7:528 BW cikk értelmében azonnal vissza kell térítenie azt. A 7:529 BW cikk értelmében a bank csak akkor háríthatja át a teljes veszteséget rád, ha csalárd módon, szándékosan vagy súlyos gondatlanságból (grove nalatigheid) jártál el, például a biztonsági kódjaid megadásával.

Ha Ön engedélyezte a fizetést, miután megtévesztették, például egy hamis számla vagy egy álbanki alkalmazott telefonhívása miatt, a veszteség elvileg Önt terheli. Kivételt képez a bank gondossági kötelezettségének (zorgplicht) megszegése, például ha figyelmen kívül hagyta a szokatlan tevékenység egyértelmű jeleit. Ha bankja elutasítja a reklamációját, panaszt nyújthat be a Pénzügyi Szolgáltatások Panaszintézetéhez (Kifid).

A fizetési platformok és az online piacterek gyakran saját vevővédelmi rendszereket működtetnek, mindegyiknek megvan a saját határideje. Használd őket, amint észreveszed a csalást; általában gyorsabbak, mint bármely jogi út.

Mikor indíthat polgári jogi keresetet?

Ha a másik fél azonosítható, akkor visszatérítést vagy kártérítést követelhet. A legfeljebb 25 000 eurós követelések az alkerületi bírósághoz (kantonrechter) kerülnek benyújtásra, ahol nincs szükség ügyvédre.

Az akadály ritkán a jogi érvek, hanem az azonosítás és a végrehajtás. Névvel és címmel reális a követelés benyújtása. Csak egy számlaszámmal és egy üzenettel a gyakorlati út először a bankon és a rendőrségen keresztül vezet.

Le lehet távolítani egy csalárd weboldalt vagy hirdetést?

Igen. A weboldalhoz vagy platformhoz intézett eltávolítási kérelem korlátozhatja a további károkat és megőrizheti a bizonyítékokat. Az EU digitális szolgáltatásokról szóló törvénye ((EU) 2022/2065 rendelet) értelmében az EU-ban működő tárhelyszolgáltatóknak és platformoknak értesítési és cselekvési mechanizmust kell biztosítaniuk az illegális tartalmak, többek között a csalárd listák és az adathalász oldalak bejelentésére.

Hogyan működik a számlacsalás, és ki viseli a veszteséget?

A számlacsalás súlyosan érinti a vállalkozásokat: egy látszólag valódi beszállítótól származó e-mail új bankszámlaadatokat közöl. A pénz a csalóhoz kerül, a valódi beszállítóval szembeni tartozás megmarad, és a vállalkozásnak akár kétszer is fizetnie kell.

A következő vita két jogos fél között zajlik, és arról szól, hogy ki akadályozhatta volna meg ésszerűen a hibát. Egy példa erre: egy cég egy új számlára fizet ki egy számlát, miután egy e-mail, amely látszólag a szokásos beszállítójától érkezett, bejelentett egy változást; az e-mail egy csalótól érkezett, aki elolvasta a levelezést. Mivel a változást soha nem ellenőrizték, a fizető cég valós kockázatot vállal a veszteség elszenvedése miatt.

Magánszemélyként mire kell figyelni?

• Akár Ön engedélyezte a fizetést, akár egy csaló fizetett az Ön közreműködése nélkül.
• Hogy felhívtad a bankod, és letiltottad a kártyáidat és az online banki szolgáltatásaidat.
• Hogy rendőrségi feljelentést tett, és megőrizte az összes eredeti üzenetet és nyilatkozatot.
• Melyik határidő vonatkozik a visszaterhelésre vagy a platform vásárlóvédelmére?
• Vajon a bank elutasítását Kifid elé lehet-e terjeszteni?

Mit kell ellenőrizni vállalkozásként?

• A megváltozott banki adatokat mindig telefonon, egy már ismert számon ellenőrzik.
• Hogy feltörték-e az e-mail fiókjaidat, és mely levelezést olvashatta el a csaló.
• Hogy a kiber- vagy csalásbiztosításod fedezi-e a veszteséget, és mit vár el tőled.
• Köteles-e 72 órán belül bejelenteni az adatvédelmi incidenst a Holland Adatvédelmi Hatóságnak (Autoriteit Persoonsgegevens).

Mit tehetünk Önért az internetes csalások ellen?

Online csalások után magánszemélyeknek és vállalatoknak nyújtunk segítséget; munkánkról bővebben az IT-jogász oldalunkon olvashat.

• Felmérjük, hogy a bankjának vissza kell-e térítenie a pénzét, és benyújtjuk a banknak a követelést.
• Panaszt készítünk a Kifid felé, ha a bank elutasítja.
• Eltávolítási értesítést küldünk a platformnak vagy a tárhelyszolgáltatónak.
• Megpróbáljuk azonosítani a másik felet, és polgári jogi keresetet vagy lefoglalást indítani.
• Számlacsalás utáni vitában tanácsot adunk a szállítójával vagy ügyfelével.

Összegzésként

• A csalást azonnal jelentse a rendőrségnek, és őrizze meg az összes bizonyíték eredeti példányát, ne csak a képernyőképeket.
• Azonnal vedd fel a kapcsolatot a bankoddal vagy a fizetési platformoddal; az első órák a legfontosabbak.
• Jogosulatlan fizetés esetén a banknak vissza kell térítenie a pénzét (BW 7:528. cikk), kivéve, ha Ön súlyosan gondatlan volt; az Ön által engedélyezett fizetés esetén Ön viseli a kárt, kivéve, ha a bank megszegte gondossági kötelezettségét.
• A polgári jogi kereset akkor a leghatékonyabb, ha a másik fél neve és címe alapján azonosítható.
• Számlacsalás elkerülése érdekében mindig ellenőrizze a megváltozott fizetési adatokat telefonon fizetés előtt.

Gyakran Ismételt Kérdések